温州建行特别召开“窗口防线讨论会”
今年的“央视3·15晚会”质疑“银行存惊天漏洞：你正沦为洗钱帮凶……”，从网上购买一套真的身份证＋银行卡＋手机电话卡＝让电信诈骗犯成功洗钱。与此同时，央视记者的暗访也让建行北京西四环支行的那位“窗口哥”成了银行临柜人员心中的“正能量男神”。“窗口哥”的那一句“您得拿新的身份证来办卡，办任何业务都要拿新的身份证”以迅雷不及掩耳之势守住了第一道防线。3月19日，建行温州分行特别召开了一场“窗口防线讨论会”，让温州建行的“窗口哥”和“窗口姐”通过交流柜面防假实战心得，提高业务技能，从而当好储户的“钱包卫士”。据悉，2014年温州建行全辖成功堵截利用假存单、假存折、假身份证件以及电信诈骗等事件共计311起，涉及金额达459.6万元。
○讲述人：建行鹿城双龙支行柜员·胡晨晨
身份证颜色露出马脚
今年2月5日下午，一客户拿着填好的单子到我的窗口办理开户业务，我接过客户递过来的资料和身份证就开始进行身份核查。经过仔细核对身份证联网核查系统内的照片与本人的相貌，我能确认是本人没错。刚准备办理业务时，我再拿起身份证，却觉得证件颜色似乎有点浅，我正迟疑中，客户似乎有点急了，在我面前气呼呼地催促着：“你们快点，办张卡而已，那么慢，是我本人啊！”客户的焦急更引起了我的警觉，于是我叫来营业经理再确认。营业经理拿起证件仔细辨认后，凭多年的临柜经验，认定该证件的确是假的。客户开始还矢口否认：“你们根本就不懂，不要乱说，服务这么差，不办，就把身份证还给我。”营业经理耐心地给客户解释使用假身份证办卡需要承担的法律后果，这名客户一听，终于承认了身份证的确是伪造的，我们也按规定没收了这名客户的假身份证。
○讲述人：建行鹿城翠微支行客户经理·林胜益
身份证丢失引发冒名顶替开卡
我也遇到过客户前来冒名开户的情况。那名客户拿着身份证前来办理银行卡开户业务时，经身份证鉴别仪扫描，一切显示都是正常的。但经过仔细观察，我发现客户本人和身份证上的照片有细微区别，由于身份证上的照片是2006年拍的，样子有所变化也是正常的。随后我让客户进行身份证基本信息核对，客户也能把身份证号码、地址、有效期准确报出来。但是我觉得心里还是有疑问，我从后台系统找到客户预留的手机号码，发现和眼前来办业务客户的号码是不同的，于是我拨打了客户以前预留的手机号码，电话接通后，客户表示自己身份证在前几天遗失，尚未去派出所办理全新的身份证，我们对前来办理的客户进行了讯问，客户称这个身份证是他买来的，自己身份证掉了，回家补办过于麻烦，所以就从网上买了一个身份证。对于客户的这一行为，我们对其进行了教育，告诫他身份证只能本人使用，使用他人身份证是违法的。在办理业务过程中，我们会结合多种方式来辅助验证我们的猜测是否准确，只要有一丝怀疑，我们都会验证到底。
○讲述人：建行温州分行财务会计部副经理·邵继娟
千位员工参加业务抽考
随着科技的进步，犯罪分子的诈骗手段也越来越先进，这大大增加了银行柜面人员鉴别各类票据和证件真伪的难度。对伪造、变造、克隆票据以及假印章、假身份证等，银行前台工作人员并非鉴定专家，目前只能凭肉眼、平常积累的业务技能和辅助一定的技术手段来审查鉴别。为此，如何提高银行员工的防假能力成为业务培训的重中之重，组织防诈骗知识培训、组织典型诈骗案例学习这些都是我们经常采取的业务提升手段。截至2014年底，我行共开展业务抽考11期，1268位员工参加了抽考。为了给柜面人员提供一本日常办理业务的操作说明书和提升综合业务能力的学习指南，2014年全行共梳理了16项业务规程。而在日常，省、市分行通过下发“一日一风险”、“业务合规操作风险提示”更是时时提醒网点柜员在进行业务操作时要多一个心眼。
○记者体验
身份证鉴别仪来助阵
在建行温州分行营业厅，记者将自己的身份证放到二代身份证鉴别仪上，马上看到身份核查系统扫描出记者本人的头像、身份信息等。据工作人员介绍：“以前我们只能凭借肉眼去观察，有了仪器后我们可以将头像放大，更加仔细地辨认是否是本人前来办理业务。”仪器作为辅助工具也大大加强了识别冒用身份证的能力。
